„Húszas éveimben kezdtem, és 8000 fontot kerestem rajta” – Miért lehetnek a nők jobb befektetők a férfiaknál?

Az Egyesült Királyságban a nők mindössze körülbelül negyede rendelkezik befektetéssel, míg a férfiaknál ez az arány 40 százalék körül van. Az adatok mögött azonban érdekes különbségek rajzolódnak ki abban, ahogyan a két nem a befektetésekhez viszonyul.

25 évesen kezdte, 33 éves korára 40 ezer fontja lett

Teleri Evans 25 éves volt, amikor elkezdett félretenni egy Help to Buy ISA számlán. Néhány évvel később egy részvényekbe és befektetési alapokba fektető Lifetime ISA-ra váltott. 33 éves korára már 40 ezer fontot tett félre, amelyből 8000 fontot a befektetéseken elért hozam tett ki.

„Agresszíven spóroltam, és az időszak felében anyukámnál laktam, így igyekeztem minél közelebb kerülni a Lifetime ISA éves, 4000 fontos befizetési maximumához”

– mondja.

A Cardiffban élő köztisztviselő az idén párjával együtt lakásvásárlásra, pontosabban a szükséges önerőre használta fel a megtakarítását. A Boring Money fogyasztói pénzügyi oldal kutatása szerint az Egyesült Királyságban a nők 26 százaléka fekteti be a pénzét. A 45 év alatti nőknél ez az arány mindössze 23 százalék.

A férfiaknál ezzel szemben 41 százalék a teljes népességben, és 40 százalék a 45 év alattiak körében.

De miért fektet be ennyivel kevesebb nő?

A pénzről és a vagyonról még mindig kevesebbet beszélnek

Gillian Fleming, a nők által vezetett angol üzletiangyal-befektető cég, a Mint Ventures társalapítója és ügyvezetője szerint ennek egyik fő oka a kultúrában keresendő.

„A férfiak történelmileg nagyobb valószínűséggel hozták a család befektetési döntéseit, miközben a nőknek hagyományosan kisebb része volt a vagyonból. Ez azonban most változik” – mondja.

Szerinte az is probléma, hogy a pénzről és a vagyonépítésről a nők gyakran kevésbé beszélnek egymással.Teleri Evans ugyanakkor már változást érzékel.

„A befektetés határozottan olyan téma, amelyről a nők egyre többet beszélnek, és ez mindig jó dolog. A baráti társaságomban is ezt látom” – mondja.

Kevesebbet kereskednek, mégis többet kereshetnek

Amikor a nők már befektetnek részvényekbe és más értékpapírokba, úgy tűnik, valamivel jobb eredményeket érnek el. A Fidelity International elemzése szerint a cég lakossági női befektetői három év alatt összesen 50 százalékos hozamot értek el, szemben a férfiak 47 százalékával.

Az elemzés nem állapította meg, pontosan mi okozza a különbséget. Egy lehetséges magyarázat azonban az lehet, hogy a nők sokkal ritkábban adnak-vesznek befektetéseket.

A Barclays adatai szerint a női befektetők körülbelül fele olyan gyakran kereskednek, mint a férfiak. Joanna Floyd, a londoni The Work Psychologists üzleti pszichológusa szerint ennek köze lehet ahhoz, hogy a nők türelmesebbek és óvatosabbak a kockázatokkal.

„A kutatások azt mutatják, hogy a férfi befektetők többet kereskednek, magasabb hozamot hajszolva, a nők azonban végül mégis magasabb hozamot érnek el” – mondja.

Vagyis éppen az a visszafogottság, amely miatt a nők közül sokan be sem lépnek a befektetések világába, később előnyükre válhat azoknál, akik mégis befektetnek.

Nem feltétlenül kockázatkerülők – inkább kockázattudatosak

A nők óvatosabb hozzáállása nemcsak a befektetésekben figyelhető meg. Pénzügyi kockázat esetén is nagyobb valószínűséggel választják a biztosabb lehetőséget.

Gillian Fleming szerint azonban nem feltétlenül helyes egyszerűen kockázatkerülőnek nevezni őket.

„A nőket gyakran vádolják azzal, hogy túlzottan kockázatkerülők. Mi inkább úgy fogalmazunk: jobban tisztában vannak a kockázatokkal” – mondja.

Szerinte a férfi befektetők számára gyakran elsősorban az elérhető hozam nagysága számít.

A befektetések kiválasztásában is lehet különbség. Fleming szerint a férfiak nagyobb arányban fektetnek például technológiai cégekbe a magasabb potenciális hozam reményében. A nők ezzel szemben szélesebb körben keresnek lehetőségeket: a kiskereskedelemtől az élelmiszer- és italiparon, az egészségügyön és szépségiparon át a femtechig és a kreatív iparágakig.

Anna Macdonald, a Hargreaves Lansdown befektetési stratégiáért felelős igazgatója szerint a nők láthatóan alaposabban mérlegelik, hogy mely vállalatokba teszik a pénzüket.

„Úgy tűnik, hogy a nők viszonylag nagyobb jelentőséget tulajdonítanak annak, hová kerül a pénzük és milyen hatással lehet, valamint annak a megnyugtató érzésnek, hogy az adott befektetés valóban megfelelő számukra” – mondja.

A férfiakat ezzel szemben kutatásaik szerint könnyebben vonzza az elérhető pénzügyi hozam.

A nők gyakrabban kötik össze a befektetést konkrét célokkal

Jemma Slingo, a Fidelity International nyugdíj- és befektetési szakértője szerint a női befektetők nagyobb valószínűséggel kapcsolják össze a befektetéseiket konkrét élethelyzetekkel és célokkal.

Ilyen lehet például egy vésztartalék felépítése vagy a gyerekekről való gondoskodás.

Ez azért is fontos szempont, mert az Egyesült Királyságban a nőknek általában eleve kevesebb pénzük van befektetni. A továbbra is fennálló nemek közötti bérkülönbség miatt átlagosan kevesebbet keresnek, így kevesebb megtakarításból gazdálkodhatnak.

A szakértők szerint ezért a befektetési szektornak is változnia kellene.

Macdonald úgy véli, hogy a pénzügyi szolgáltatóknak jobban kellene törekedniük arra, hogy a befektetést érthetővé, elérhetővé és az emberek saját céljaihoz, illetve értékeihez kapcsolhatóvá tegyék.

Ez nemcsak a nők hosszú távú pénzügyi biztonságának tenne jót, hanem az Egyesült Királyság gazdaságának is.

A számok alapján tehát furcsa helyzet rajzolódik ki: a nők ritkábban fektetnek be, mint a férfiak, ám azok, akik mégis belevágnak, hosszabb távon akár valamivel jobb eredményt is érhetnek el. Az egyik lehetséges kulcs pedig éppen az lehet, hogy kevesebbet kapkodnak, ritkábban kereskednek, és tudatosabban mérlegelik, hová kerül a pénzük.