Tíz éven át minden nap otthonról vittük az ebédünket – és 40 évesen nyugdíjba mentünk

A házaspár elismeri, hogy sokan „szélsőségesnek” vagy egyenesen „őrültnek” tartották őket, amiért ennyire megszállottan ügyeltek arra, hogy ne költsenek feleslegesen. Alan szerint azonban ők egyetlen célra összpontosítottak: „Szabadságot akartunk vásárolni.”

A „szabadság” alatt a korai nyugdíjazást értette. Ezt végül hét évvel ezelőtt sikerült elérniük: Alan akkor mindössze 40, Katie pedig 35 éves volt.

Ritkán rendeltek ételt, és minden munkanapon otthon készített ebédet vittek magukkal. „Csak ezzel az egyetlen szokással tíz év alatt körülbelül 40 ezer fontot takarítottunk meg” – mondja Alan. „Még a telefonjainkat is akkor töltöttük fel, amikor éppen nem voltunk otthon, és kidobott Nectar-kuponokat vadásztunk a boltokban. Mindenki döntse el maga, hogy ez őrültség vagy zsenialitás – nálunk működött.”

Alan korábban kertépítőként dolgozott, majd saját képzési és életvezetési tanácsadó vállalkozást indított. Katie aktuáriusként, vagyis pénzügyi kockázatelemzőként dolgozott egy pénzügyi cégnél. A jó fizetésük mellett rendkívül takarékos életmódjuknak is köszönhető, hogy korán nyugdíjba vonulhattak. Minden félretehető fontot befektettek.

„Minden befektetett fonttal egy lépéssel közelebb kerültünk ahhoz az élethez, amelyet szerettünk volna”

– mondja Katie.

Amikor megtakarításaik elérték az egymillió fontot, mindketten felmondtak. A Donegan házaspár a FIRE nevű, világszerte egyre népszerűbb mozgalom tagja. A rövidítés jelentése: Financial Independence, Retire Early – vagyis pénzügyi függetlenség és korai nyugdíjazás.

Ami tizenöt évvel ezelőtt még alig ismert elképzelés volt, mára komoly mozgalommá nőtte ki magát. A Reddit legnagyobb FIRE-közösségének már közel egymillió tagja van, és a nagy pénzügyi intézmények is sorra készítenek útmutatókat a témában. A filozófia lényege egyszerű: aktív éveidben rendkívül szerényen élsz, hogy minél hamarabb ne kelljen többé dolgoznod.

A legtöbb ember számára azonban a korai nyugdíj inkább álom, mint reális lehetőség. A megélhetési költségek emelkedése, a magas ingatlanárak és a diákhitelek miatt sokan várhatóan tovább, nem pedig rövidebb ideig lesznek kénytelenek dolgozni. A statisztikák is ezt mutatják.

Az Egyesült Királyságban tavaly rekordmagasságot ért el az átlagos nyugdíjba vonulási életkor: férfiaknál 65,8 év, nőknél 64,7 év.

Hasonló a helyzet az Egyesült Államokban is, ahol egy hosszú távú kutatás szerint 2025-re az átlagos nyugdíjkorhatár 64,8 évre emelkedett a férfiaknál, a nőknél pedig 63,3 évre.

Ennek ellenére a FIRE hívei kitartanak céljuk mellett.

Az amerikai Amy Minkley például már 44 évesen nyugdíjba tudott vonulni. A ma 49 éves egykori általános iskolai tanár ezt részben annak köszönheti, hogy Japánban, Szingapúrban, Indiában és Thaiföldön dolgozott nemzetközi magániskolákban.

Elmondása szerint ezekben az országokban többet keresett, miközben jóval alacsonyabbak voltak a megélhetési költségek, mint texasi otthonában. Emellett a lehető legkevesebbet költötte. „Nem érdekelt, hogy megfeleljek egy bizonyos külföldi életstílusnak” – mondja. „Ritkán vettem drága ruhákat, az elektronikai eszközeimet addig használtam, amíg végleg tönkre nem mentek, a legtöbb ételt otthon főztem meg, és minden nagyobb vásárlás előtt alaposan átgondoltam, valóban szükségem van-e rá.”

Azt is hozzáteszi, hogy Szingapúrban és Indiában lakótárssal élt, ami tovább csökkentette a kiadásait, ráadásul több országban autóra sem volt szüksége. Ma Balin él, ahol nyugdíjas jövedelméből lényegesen kényelmesebben tud megélni, mintha visszaköltözött volna az Egyesült Államokba.Carol Schleif, a torontói BMO Private Wealth vezető piaci stratégája szerint a FIRE életmód ugyan még mindig megvalósítható sok ember számára, de ügyfelei többsége inkább az egyensúlyt keresi.

Sokan ma már nem arra törekednek, hogy a lehető leghamarabb nyugdíjba vonuljanak, hanem arra, hogy értelmes munkát végezzenek, miközben a lehetőségeikhez mérten élnek.

„Ha valaki korán nyugdíjba megy, de közben feláldozza a barátságait, az egészségét vagy az életcélját, akkor ugyan elér egy fontos célt, de lehet, hogy közben sokkal értékesebb dolgokat veszít el. Ilyenkor érdemes feltenni a kérdést: valóban megérte?”

– mondja Schleif.

Szerinte ma egyre többen rugalmasabb megközelítést választanak. „Igyekeznek elérni a nyugdíjcéljaikat úgy, hogy közben élvezni is tudják az életet.”

Sarah Coles, az AJ Bell befektetési platform személyes pénzügyi szakértője arra figyelmeztet, hogy a FIRE filozófia megvalósítása egyre nehezebb, mert egyszerűen túl sok ember számára elérhetetlen. Ennek ellenére szerinte több alapelve ma is hasznos lehet. Például érdemes már fiatal felnőttként elkezdeni a rendszeres megtakarítást, és minden fizetésemelés után növelni a nyugdíjcélú befizetéseket.

„Egy kiegyensúlyozottabb megközelítéssel is el lehet jutni a kívánt nyugdíjig, anélkül hogy közben teljesen felőrölnénk magunkat. Ehhez azonban árnyaltabban és reálisabban kell gondolkodni” – mondja Coles.A FIRE közösségen belül is egyre többen követnek kevésbé szélsőséges utat. Ennek nyomán új irányzatok jelentek meg, például az úgynevezett Barista FIRE.

Ennek lényege, hogy valaki annyi vagyont halmoz fel, amelynek befektetési hozama már fedezi a megélhetési költségek nagy részét, a hiányzó összeget pedig részmunkaidős munkával egészíti ki.

Mások azonban továbbra is úgy vélik, hogy a korai nyugdíjhoz vezető legbiztosabb út a rendkívüli takarékosság, és szerintük ez a hosszú távú szabadság érdekében megéri az áldozatot.

Amy Minkley így foglalja össze a FIRE lényegét:

„A FIRE alapelvei egyszerűek, és az évek során sem változtak: költs kevesebbet, mint amennyit keresel; fektesd be a különbséget; majd adj időt a pénzednek, hogy gyarapodjon.”