A kedvezményes konstrukció ugyanis csak egyszer vehető igénybe, és lakáscserekor a fennálló tartozást előbb teljes egészében vissza kell fizetni. Az új ingatlan megvételéhez pedig már csak a jóval drágább, 6–8 százalékos kamatozású piaci hitelek állnak majd rendelkezésre.
Egy 35 millió forintos, 20 évre felvett Otthon Start hitel havi törlesztője jelenleg nagyjából 190 ezer forint, míg ugyanez piaci alapon akár 290 ezer forint is lehet. A különbség két évtized alatt csaknem 25 millió forintnyi megtakarítást jelenthet. Bár ez óriási előny, lakáscserénél visszaüthet: ha az adós kinövi az 5 év után szabadon eladható ingatlant, a drágább, nagyobb lakásra már jelentősen magasabb törlesztőjű hitelt kap majd.
Egy példaszámítás szerint egy 44 millió forintért vásárolt lakás öt év alatt – évi 5 százalékos áremelkedést feltételezve – körülbelül 56 millió forintot érhet. Az eladás után a még fennálló 30 millió forintos tartozás levonása után nagyjából 26 millió forint maradna önerőnek, ami azonban aligha elég egy nagyobb, hasonló minőségű ingatlanra. Ha az új lakás ára 70 millió forint körül alakul, közel 44 millió forint piaci hitelre lehet szükség, amelynek törlesztője több mint 315 ezer forintra rúghat—ez 80 százalékkal magasabb jövedelmet kívánna meg, mint a korábbi támogatott kölcsön.
A szakértők szerint elkerülhető a csapda, ha már a vásárláskor olyan ingatlant választ az adós, amely hosszabb távon is megfelelő lehet, vagy bevon adóstársat. Alternatívát jelenthet később a CSOK Plusz vagy a babaváró hitel is, amelyek újabb kedvezményes forrást biztosíthatnak a családalapításkor. Emellett a lakás-előtakarékossági konstrukciók is segítséget nyújthatnak a későbbi lakáscsere finanszírozásában.
A tanács ugyanaz a szakértők szerint: az Otthon Start kiváló lehetőség, de csak akkor, ha a vevő a későbbi élethelyzeteket is előre mérlegeli.
