Ezzel a trükkel nőhetnek nagyot a magyar nyugdíjak

Egyre több magyar ismeri fel, hogy az állami nyugdíj mellett szükség van kiegészítő megtakarításra is. Az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetségének friss szektorelemzése szerint 2025-ben az önkéntes nyugdíj- és egészségpénztárak kiemelkedő évet zártak: a tagok által elhelyezett megtakarítások összértéke meghaladta a 2 340 milliárd forintot, ami 6,4 százalékos növekedést jelent az előző évhez képest.

A pénztárak átlagos, 8,8 százalékos hozama ráadásul jelentősen meghaladta az éves inflációt. Ez azt jelenti, hogy a tagok reálértéken is gyarapítani tudták megtakarításaikat, vagyis pénzük nemcsak nominálisan, hanem vásárlóerejét tekintve is nőtt. Ilyen környezetben az önkéntes pénztári tagság valódi többletjövedelmet jelenthet hosszú távon.

A pozitív hozameredmények mellett a tagság és a befizetések összege is emelkedett. Az összesített taglétszám 3,8 százalékkal, 2,23 millió fő fölé nőtt, miközben a befizetések rekordmagasságba, 115 milliárd forintra emelkedtek. Mindez azt mutatja, hogy az öngondoskodás egyre szélesebb körben válik természetes döntéssé.

Az adójóváírás húzóereje

A növekedés egyik legfontosabb motorja a 20 százalékos személyi jövedelemadó-jóváírás, amely jelentős pluszt jelent a megtakarítóknak. Az éves befizetések után igénybe vehető adókedvezmény azonnali, garantált hozamnak tekinthető, amely érdemben növeli a megtakarítás értékét.

Emellett a munkáltatói befizetések is hozzájárulnak a bővüléshez, hiszen sok cég cafeteriaelemként támogatja a pénztári tagságot. Egyre többen élnek azzal a lehetőséggel is, hogy megtakarításukat lakáscélra használják fel. Ennek külön előnye, hogy a korábban igénybe vett 20 százalékos adójóváírást nem kell visszafizetni – szemben azzal az esettel, ha más célból, a nyugdíjkorhatár elérése előtt vennék ki a pénzt.

Az adójóváírás, a versenyképes hozamok és a növekvő befizetések együtt azt eredményezik, hogy az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás nemcsak hosszú távú biztonságot, hanem éves szinten is kézzelfogható pénzügyi előnyt jelenthet. A számok alapján egyértelmű: aki él a lehetőséggel, az a jövője mellett a jelenlegi bevételét is növelheti.